¿Sabías que en Perú existe una ley específica que obliga a las aseguradoras a informar sobre pólizas no reclamadas de personas fallecidas?

La Ley 30152, conocida como la ley de Herederos Informados, estableció un mecanismo gratuito a través de la SBS para que cualquier persona pueda verificar si un familiar fallecido tenía seguros de vida, seguros de accidentes o seguros de desgravamen activos al momento de su muerte. Este servicio consulta a todas las aseguradoras del sistema peruano al mismo tiempo, con solo el DNI del fallecido.

Es uno de los servicios financieros más útiles y menos conocidos del país, y el proceso puede iniciarse completamente en línea.

Cómo Consultar Seguros No Reclamados en la SBS

La plataforma de la SBS centraliza la búsqueda en todas las aseguradoras autorizadas del país. El proceso es gratuito, no requiere intermediarios y puede iniciarse con solo el DNI de la persona fallecida.

Pasos para consultar seguros no reclamados:

1. Reuní la documentación básica: DNI de la persona fallecida, acta de defunción y tu identificación como solicitante.
2. Ingresá a la plataforma oficial de la SBS en www.sbs.gob.pe/app/retencion/ y buscá la sección de seguros no reclamados o Herederos Informados.
3. Ingresá el DNI del fallecido: el sistema realiza la búsqueda automática en todas las aseguradoras registradas ante la SBS.
4. Revisá los resultados: si aparecen pólizas activas, el sistema te indica en qué aseguradora están registradas y el tipo de seguro (vida, accidentes, desgravamen).
5. Contactá directamente a la aseguradora: con los datos obtenidos en la SBS, comunicate con la compañía de seguros para iniciar el trámite de cobro como beneficiario o heredero.
6. Presentá la documentación requerida: cada aseguradora tiene sus propios requisitos, pero en general solicitan acta de defunción, tu DNI, y documentación que acredite tu condición de beneficiario o heredero legal.

Qué Tipos de Seguros Podés Encontrar

La búsqueda en la SBS puede revelar distintos tipos de pólizas no reclamadas:

Seguro de vida ley: obligatorio para empleadores con cuatro o más trabajadores. Cubre al trabajador desde el primer día de labor y los beneficiarios son los familiares directos. Muchos trabajadores o sus familias desconocen que este seguro existe.

Seguro de vida individual: contratado de forma personal por el titular. Si el titular falleció y los beneficiarios no sabían de la existencia de la póliza, el dinero queda retenido en la aseguradora.

Seguro de accidentes: cubre fallecimiento o invalidez por accidente. Puede estar contratado de forma individual o como parte de un beneficio laboral colectivo.

Seguro de desgravamen: vinculado a préstamos o créditos hipotecarios. Cuando el titular fallece, este seguro cancela la deuda pendiente y, si había un saldo a favor, los herederos pueden reclamarlo.

Cómo Aprovechar Mejor tu Dinero

Cobrar una póliza de seguro no reclamada puede representar un ingreso significativo e inesperado para la familia. Antes de decidir cómo usarlo considerá lo siguiente:

Verificá si hay deudas vinculadas al fallecido: en algunos casos, el cobro del seguro puede estar relacionado con la cancelación de deudas del titular. Revisá la situación completa antes de disponer del dinero.

Consultá las implicancias legales: en procesos sucesorios complejos, el cobro de seguros puede tener implicancias legales que conviene entender con asesoría antes de proceder.

Destiná una parte al fondo familiar de emergencia: si la familia quedó sin un ingreso principal, usar parte del seguro para constituir un fondo de reserva puede dar estabilidad en los meses siguientes.

Evitá decisiones apresuradas: la carga emocional de un fallecimiento reciente puede llevar a decisiones financieras poco convenientes. Tomá el tiempo necesario para evaluar las opciones con calma.

¿Dónde Puedo Consultar Información Confiable?

Para este trámite usá exclusivamente fuentes oficiales:

• SBS — www.sbs.gob.pe/app/retencion/ para búsqueda de seguros no reclamados
• Portal de Servicios SBS — servicios.sbs.gob.pe para otros servicios financieros oficiales
• INDECOPI — si la aseguradora no responde o rechaza el reclamo sin justificación
• Portal del Estado Peruano — www.gob.pe para verificar trámites relacionados con herencias y sucesiones

Evitá gestores privados que ofrezcan localizar pólizas a cambio de un porcentaje del dinero recuperado. El servicio de la SBS es completamente gratuito.

Errores Comunes al Consultar

• No tener el acta de defunción disponible: es el documento principal para iniciar el trámite ante la aseguradora. Sin él, el proceso no puede avanzar aunque la SBS confirme la existencia de la póliza.
• Buscar solo en la aseguradora donde creen que estaba el seguro: la plataforma de la SBS consulta a todas las compañías al mismo tiempo. Usarla evita dejar alguna sin revisar.
• No hacer seguimiento después de la consulta: recibir el resultado de la SBS es el primer paso. El cobro efectivo requiere contactar a la aseguradora y completar el proceso de reclamo.
• Contratar intermediarios innecesarios: no es necesario ni recomendable pagar a alguien para hacer este trámite. Todo puede realizarse directamente y sin costo.
• Demorar demasiado en iniciar el trámite: algunas pólizas tienen plazos de prescripción. Cuanto antes iniciés el proceso, mejor.

Recomendaciones Prácticas

• Hacé la consulta cuanto antes si tuviste un familiar fallecido recientemente, especialmente si trabajó formalmente en algún momento de su vida.
• Verificá también si el fallecido tenía préstamos o hipotecas — el seguro de desgravamen puede cancelar esas deudas automáticamente si se reclama a tiempo.
• Si encontrás una póliza pero la aseguradora no responde o complica el proceso, presentá un reclamo formal ante la SBS — tienen facultades para mediar.
• Actualizá los beneficiarios de tus propias pólizas activas para que tus familiares no pasen por el mismo proceso en el futuro.

Conclusión

La Ley 30152 de Herederos Informados y la plataforma de la SBS hacen de Perú uno de los países con el sistema más accesible de América Latina para recuperar seguros no reclamados. Con el DNI del fallecido y el acta de defunción, cualquier familiar puede iniciar la búsqueda de forma gratuita y en línea, sin intermediarios. Si además querés verificar cuentas bancarias inactivas o fondos de AFP a nombre propio o de un familiar, esa consulta también puede hacerse en la misma plataforma de la SBS.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿La Ley 30152 aplica para cualquier tipo de seguro?
La ley está diseñada específicamente para seguros de vida, accidentes y desgravamen. Para otros tipos de seguros el proceso de reclamo debe iniciarse directamente con la aseguradora correspondiente.

¿Hay un plazo máximo para reclamar un seguro de vida en Perú?
Sí. Los plazos varían según el tipo de póliza y las condiciones específicas del contrato. Por eso es importante iniciar la búsqueda cuanto antes, especialmente en los meses siguientes al fallecimiento.

¿Qué pasa si el fallecido no designó beneficiarios en su póliza?
En ese caso, los herederos legales pueden igualmente iniciar el reclamo con la documentación sucesoria correspondiente. La aseguradora evaluará el caso según la legislación peruana aplicable.

¿Puedo buscar seguros a nombre de una persona viva que no recuerda sus pólizas?
La plataforma de la SBS para Herederos Informados está diseñada para casos de personas fallecidas. Si buscás pólizas propias activas, podés contactar directamente a las aseguradoras o consultar con la SBS sobre los canales disponibles para ese caso.

¿Qué hago si la aseguradora rechaza el reclamo sin una razón clara?
Podés presentar un reclamo formal ante la SBS, que tiene facultades para intervenir como mediador entre vos y la compañía de seguros. Si el monto es significativo, también podés considerar asesoría legal especializada.

Descargo de Responsabilidad: Este portal es un medio digital independiente. NO estamos afiliados, autorizados ni respaldados por la SBS ni ninguna entidad gubernamental oficial de Perú. Nuestro contenido se proporciona exclusivamente con fines informativos y educativos. Las decisiones financieras y legales deben tomarse siempre consultando a un profesional certificado o a través de los canales oficiales correspondientes.